Entwicklung von EMV-Zahlungslösungen
Erschließen Sie neue Gewinnquellen durch die Unterstützung des kontaktlosen Zahlungsverkehrs – ein Markt mit einem Volumen von 1 Billion Dollar und einem CAGR von 20% in diesem Jahrzehnt. Erforschen und implementieren Sie das neue Ökosystem von Geschäftsmöglichkeiten zusammen mit Edvantis – Ihrem Entwicklungspartner für EMV-Lösungen.
Was ist EMV?
EMV, kurz für Europay, Mastercard und Visa, ist ein gemeinsamer Technologiestandard für die Verarbeitung von Finanztransaktionen, die mit chipbasierten Zahlungskarten oder über EMV-kompatible Terminals getätigt werden. Später wurde das Akronym “CO” hinzugefügt, als sich die Initiative zu einem Konsortium von Unternehmen entwickelte.
Anstelle eines Magnetstreifens verwenden EMV-Karten Smart Chips zur Datenspeicherung und Transaktionsauthentifizierung. Die Benutzer müssen einen PIN-Code eingeben, um die Transaktion vor Ort zu bestätigen. Dieses Element in Verbindung mit anderen Verbesserungen der technologischen Infrastruktur macht EMV-Zahlungen zuverlässiger und sicherer.
Da die EMV-Zahlungsabwicklung mehr Sicherheit bietet, fördern die weltweiten Kartenaussteller aktiv ihre Verwendung. Weltweit wurden bereits etwa 10 Milliarden EMV-Karten eingeführt und werden weiterhin aktiv genutzt. Allerdings hinken einige Märkte bei der EMV-Einführung hinterher, was das EMVCo-Konsortium dazu veranlasst hat, ein neues Mandat zu erteilen:
Abschaffung der Magnetkartennutzung in den USA bis 2023 (mit ausgewählten Ausnahmen). Darüber hinaus haftet nun die kartenausgebende Bank oder der Händler, der sich gegen die EMV-Zahlungstechnologie entschieden hat, für Betrug mit der Karte.
Wenn Sie also die EMV-Implementierung hinausgezögert haben, haben Sie nur noch wenig Zeit.
EMV-Zahlungs-Tokenisierung
Das innovativste Element der EMV-Zahlungssysteme ist die Tokenisierung von Zahlungen – der Prozess, bei dem ein sensibles Datenelement (z.B. eine Karten-PAN-Nummer) durch ein nicht sensibles, verschlüsseltes Äquivalent (ein Token) ersetzt oder ergänzt wird. Die Tokenisierung von Zahlungen minimiert die Sicherheitsrisiken bei der Verarbeitung von Online-Transaktionen, ohne dem Benutzer zusätzliche grausame Schritte zuzumuten. Auf diese Weise können Händler ein nahtloses und dennoch hochsicheres Online-Kassenerlebnis aufrechterhalten.
Arten von EMV-Zahlungstransaktionen
Die EMV-Technologie ermöglicht die Ausgabe von mehreren Tokens für verschiedene benutzerfähige Geräte wie mobile Wallets, tragbare Geräte oder andere Hardware. Die ausgegebenen Tokens können dann für kartenpräsente und kartenlose Transaktionen über verschiedene Kanäle hinweg verwendet werden – für In-App-Zahlungen, Einkäufe in Geschäften oder Online-Zahlungen.
Kartentransaktionen
mit PIN
Die meisten modernen Zahlungsterminals und POS-Systeme unterstützen inzwischen die chipbasierte Kartenverarbeitung. Diese Art der Zahlungsabwicklung ist sicherer, da die Benutzer aufgefordert werden, einen PIN-Code zur Transaktionsvalidierung einzugeben. EMV-Karten sind auch weniger anfällig für Betrug, da sie nicht “durchgezogen” oder ohne Autorisierung verwendet werden können.
Kontaktlose
Zahlungen
EMV-Karten unterstützen auch kontaktlose Zahlungen, die von den Verbrauchern immer mehr bevorzugt werden. In den letzten zwei Jahren ist das Volumen der kontaktlosen Zahlungen um 150% gestiegen – und es wird erwartet, dass es in diesem Jahrzehnt weiterhin zweistellig wachsen wird. Von Zahlungen im Einzelhandel bis hin zum Kauf von Fahrkarten für den öffentlichen Nahverkehr – kontaktlose Zahlungen sind auf dem Vormarsch.
Kartenlose
Zahlungen
Bei Kartenlosen oder Card-Not-Present (CNP)-Transaktionen legt der Karteninhaber dem Händler keine physische Karte vor. Zu solchen Transaktionen gehören NFC-Zahlungen über mobile Wallets, In-App- oder Online-Zahlungen. Um ein Höchstmaß an Sicherheit zu gewährleisten, setzt die EMV-Programmierung die Implementierung zusätzlicher Sicherheitskontrollen wie SMS OTP, In-App-Validierung oder Push-Benachrichtigungen voraus.
Edvantis EMV- Software-Entwicklungsdienste
EMVCo ist ein Technologiestandard. Als solcher erfordert seine Implementierung tiefgreifende Kenntnisse des gesamten Zahlungsverkehrs-Ökosystems sowie der spezifischen Sicherheits-, Compliance- und Architekturanforderungen. Edvantis verfügt über erhebliche Erfahrung bei Projekten im Bereich des Zahlungsverkehrs und insbesondere bei der EMV-Entwicklung.
Entwicklung von EMV-Zahlungsanwendungen
Edvantis kann Sie bei der Entwicklung neuer EMV-Zahlungsanwendungen oder bei der EMV-Integration in ein bestehendes Produkt unterstützen. Wir kombinieren unsere praktische Erfahrung in der Entwicklung von Zahlungslösungen mit fundierten Kenntnissen der EMV-Spezifikationen, Sicherheitsanforderungen und Best Practices für die Qualitätssicherung (QA).
Um Ihnen zum Erfolg zu verhelfen, analysieren wir zunächst Ihre aktuellen Zahlungsabläufe. Dann bieten wir Ihnen proaktive Möglichkeiten zur Erfüllung der EMV-Zertifizierungsanforderungen und der PCI DSS-Anforderungen. Um den Entwicklungsprozess zu beschleunigen, erstellt unser Team eine modulare Architektur, die auf branchenweit anerkannten Bibliotheken, APIs und anderen technischen EMVCo-Spezifikationen basiert. Auf diese Weise können wir eine nahtlose Interoperabilität mit anderen Zahlungssystemen und Ihren zukünftigen Produkten gewährleisten.
EMV-Tests und Zertifizierung
Die Zahlungsverkehrsbranche hat strenge Sicherheits- und Datenschutzstandards. Im Rahmen unserer EMV-Entwicklungsdienste helfen wir Ihnen dabei, alle erforderlichen Sicherheitsaspekte in Ihr Design einzubinden und die vollständige Konformität zu erreichen.
PCI SSF-Konformität
PCI SSF ist eine Aktualisierung des ursprünglichen PCI DSS-Programms aus dem Jahr 2019, die bis Ende 2022 abgeschrieben werden soll. Dieser Standard wurde speziell für Software-Anbieter und Händler entwickelt, die Zahlungslösungen entwickeln. Die Konformität mit PCI SSF ist eine wichtige Voraussetzung für Zahlungsverarbeitungs-Apps sowie für größere Händler, die eine maßgeschneiderte Zahlungsarchitektur betreiben. Edvantis kann Ihnen dabei helfen, die Anforderungen der PCI SSF-Liste zu erfüllen, um eine sichere Zahlungsarchitektur zu schaffen, Schwachstellen zu minimieren und zusätzliche Sicherheitsvorkehrungen gegen bekannte und neu auftretende Cyber-Risiken zu treffen, sowie Standards zur Verbesserung der Wartung bestehender Zahlungsdienste zu erfüllen.
EMV-Prüfung
Die Qualitätssicherung (QA) spielt bei der EMV-Entwicklung eine wichtige Rolle. Der Einsatz der richtigen Testwerkzeuge kann den EMV-Zertifizierungsprozess in Bezug auf Zeit, Aufwand und Kosten vereinfachen. Im Laufe der Jahre hat Edvantis ein umfassendes Wissen über QS-Tools und bewährte Automatisierungsverfahren zur Abdeckung verschiedener Testszenarien entwickelt. Wir haben erhebliche Erfahrung mit der Durchführung von End-to-End-Tests (E2E) von Zahlungslösungen, die unter anderem Performance, Last, Benutzeroberflächen und Sicherheit abdecken.
Entwicklung von Open Loop EMV-Zahlungslösungen
Open-Loop-Zahlungssysteme ermöglichen es Benutzern, jede Art von Zahlungsmethode für eine Transaktion zu verwenden. So können Sie zum Beispiel mit einer kontaktlosen Karte für einen Fahrschein bezahlen, anstatt eine Chipkarte für den öffentlichen Nahverkehr zu verwenden. Edvantis hilft Akteuren in jeder Branche – vom Transportwesen bis zum Hotel – bei der Einführung von Open-Loop-Zahlungssystemen, um die Kosten für die Zahlungsabwicklung zu senken und den Benutzern mehr Komfort zu bieten.
